一两万可以做什么理财,一两万投资啥收益大 _生活百科

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一、资金规划篇
1、4个账户，帮你轻松搞定财
现金账户
作为应急备用账户和日常消费账户，除了日常开销，你可以准备足够的应付3~6个月生活开支的钱来防止一些意外，因为收入中断导致生活质量下降。
保险账户
生活艰难的时候，碳是雪中送炭，生活幸福的时候，是锦上添花。谁也不知道事故和明天哪个先来。风险无处不在，不可避免，事故往往造成巨大损失。
你可能经常在新闻里看到，一个家庭因为一场疾病，一场车祸，一夜之间又回到了贫困。所以配置保险不仅能给我们全面的保障，还能让我们工作更有底气，赚更多的钱。
保险主要有四种类型：重疾险、意外险、寿险以及医疗险.主体可以根据自己的实际情况进行相应的配置。
目标账户
未来3至5年要实现的目标需要资金支持。比如1年后需要买一台mac电脑办公， 2年后带家人去旅游一次， 3年后想准备买车首付.等等
这个账户的资金要从自己的目标出发，规划好自己的资金。在这个账户中，我们必须注意本金不能损失。可投资的理财产品有：纯债基金、新债、银行理财产品；
增值账户
规划完以上三个账户，就是剩余资金。你可以把它放在这个账户里，分成20股(根据你的实际情况) ，可以用来投资指数基金，让钱生钱。
可能你觉得你这样计划的时候钱不多。没关系。带我出去锻炼自己，提高投资技巧。以后可以通过努力增加收入。到时候再做调整就好了。

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-size:15px;">图片来源于网络侵删

二、投资实战篇 ——指数基金定投
目录

1.为什么要投资指数基金？
2.什么是指数和指数基金？
3.怎么选择优质的指数基金？
4.什么时候买最合适？
5.如何在手机app中完成定投？
6.定投的频率怎么把握，选择按天、按周还是按月？

1、为什么要投资指数基金？

先来说一下我自己的情况：

指数基金作为我资产配置中的重要投资品，到目前为止，收益率最高达23%+ 。通过定投，不仅让我远离月光族，同时让我多了一份除工资之外的另一份被动收入。

那先来说说，为什么长期定投，甚至要最终实现财务自由，我们绕不开指数基金?

①指数基金最大优点：长生不老

没有一家公司可以长生不老，但是指数基金可以通过吸纳新公司，替换老公司的方法，长生不老，理论上指数的寿命同国家是等同的，当有公司衰弱了，那就会有新的公司被替换进来；

长生不老永续经营几乎是每一个企业都梦寐以求的，但实际上能存活五六十年的企业很少。马云曾说过，希望阿里巴巴能存活101年，其实这也包含了尊重企业发展的规律。

相较于个股，指数最大的优势就是长生不老永续经营，这和指数的编制规则有关。指数会定期调整样本股，垃圾股、问题股一般不会出现在指数中。

如此一来，只要股市还存在，指数就会源源不断地存续下去。如果我们想构建一个长达几十年的投资计划，指数基金就是非常好的选择了。

典型的例子就是道琼斯指数。编制于1884年，由当时美国影响力最大的12只股票组成，最初只有40多点。经历了100多年后，现在涨到了24000多点，上涨了近600倍！值得注意的是，最初的那12家成分股，已经全部从道琼斯指数中踢出了，时间是2018年6月19日。

②长期上涨

买指数就是买国运，只要国家能持续发展，指数基金就可以长期上涨。

巴菲特的10年赌局大家应该都不陌生，时间和数据证明指数基金比主动管理型基金表现更好。这也是巴菲特为什么一直在公开场合推荐指数基金的原因。

你可能会说：国内和国外不一样啊。

这和A股市场的信息不对称有关，因此导致了超额收益。以标普500指数为例， 1999-2009这10年间标普500指数也是大起大落。但是，只要把时间拉长看，任何一个国家的证券市场趋势都是向上的，这是指数基金长期看好的原因。

而主动管理型基金过分关注择时，容易错失良机，并且基金经理的变更也会让基金的业绩不具有持续性。前几年业绩好的基金，下一年就不一定了。

③费率低、运作透明

相比主动管理型基金，指数基金只需要盯住标的指数，无需雇佣大量的研究员来精选投资标的，也不用经常调仓换股、买进卖出，因此节省了费用。

2、什么是指数和指数基金？

①什么是指数？

指数是一种特定的选股规则

这个选股规则是在指数建立的时候就规定好的

指数的选股规则是由证券交易所或金融服务机构来制定的。

②什么是指数基金？
指数基金是以特定的指数为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。简单来说就是它买的不是某一只股票，而是买了一篮子的股票来跟踪对应的指数(指数=一篮子股票的集合）。

3、怎么选择优质的指数基金

①常见宽基指数

a.国内主要宽基指数

上证50、沪深300、中证500、创业板、红利指数、优选指数、300价值、低波动指数；

b.中国香港

恒生指数、H股指数

c.国外代表性指数

纳斯达克100、标普500、德国DX30

注意：创业板和行业指数，相比宽基指数来说，风险要大一些，特别是创业板，请谨慎投资；

②指数基金筛选标准

很简单，主要看4点，具体如下：

跟踪误差小
交易手续费低
规模 > 2亿
成立时间 > 3年

可能你有购买基金的经验，但是你在实际购买的时候，估计应该也发现了，市场上那么多形形色色的基金，根本挑不过来，要看懂一只基金，有很多的信息要了解。贸然购买很可能会选错基金，进而造成亏损。
所以，接下来，我会带着你走一遍完整的流程，看完一定可以上手操作，具体如下：
第一步：打开天天基金官网
先强调下，建议你在实操的时候，通过电脑上的网页端来进行对应的操作，有些功能， APP上是没有

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图片来源天天基金网

第二步：直接搜名字

【一两万可以做什么理财,一两万投资啥收益大】以上证50指数为例，如图：

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图片来源于天天基金网

可以看到，好多只跟踪上证50的指数基金，那具体选哪一只比较好的呢？这里随便选一只，以：易方达上证50指数A为例。（仅作讲解，不作推荐）

第三步：看基金概况

要分析一只基金，就像看书一样：你要先了解书名、大概讲什么内容；然后再翻开来，一页页仔细阅读。这样你就能从里到外，对这本书有更深的了解了。

我们继续以易方达上证50指数A为例，进入基金详情页，从基金的名称开始，一步步来看。

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图片来源天天基金网

①名称、类型

一般来说，一个完整的基金名称包含3个部分，分别是：基金公司、基金特点和投资方向、基金类别

如上图：易方达是基金公司的名字，它是公募中的头部大公司。

②成立时间

成立时间，决定了这个基金有多长的历史业绩可以给我们参考。由于基金是用于长期投资的，所以希望这个基金经历过完整的牛熊市。

可供参考的历史业绩越长，越是能够反映基金的真实情况。一般建议挑选成立时间在3年以上的基金，业绩会更具有可信度。

一般不太建议你去买新成立的基金，因为它们本身没有任何业绩参考

③净值情况

单位净值：比如某只基金，今天的收盘净值是1 。也就意味着，你买一份基金，要花1块钱；
累计净值：基金有时候会分红，而累计净值是在单位净值的基础上，加上了基金此前分红的金额；可以反映基金从成立以来，累计的总涨幅。

④基金规模

建议基金规模 > 1亿，小于1亿有可能会面面临清盘的情况

⑤费率

点击费率详情，可以查看具体的各种费率情况。我们主要查看的是管理费、托管费、申购费、赎回费。

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图片来源天天基金网
⑥追踪误差

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图片来源天天基金网
追踪误差，是一个指数基金特有的数据。反应的是它和目标指数之间的误差有多大。
这个数字越低，说明这个基金越是贴近对应的指数，基金经理的管理能力越强。

⑦规模、及其变动情况

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图片来源天天基金网

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图片来源天天基金网
主要关注规模的变动情况以及持有人的结构。
规模持续上升，说明买的人多，金额大，市场对这个基金还是比较乐观的。

相信看完以上的分析后，你能马上根据方法入手适合你的指数基金开启定投。当然，上面的基金也是举例，切勿盲目跟投。
接下来就是正式开启定投了，下面以蛋卷基金估值、天天基金APP、支付宝APP为例，手把手带你操作。

4、什么时候买最合适？

回想一下你双十一剁手，是不是会在商品便宜的时候多买一点，我们买基金也是一样，如果买得贵了，想赚钱就困难了。

所以，买基金，要具备安全边际，说白了，就是用4毛钱去买1块钱的东西，这就要用到估值指标来判断基金当前是否处于低估区。

现在很多平台提供了估值表，你不需要知道是怎么计算出来的，只需要知道如何使用即可。下面以且慢估值指标为例：
一共分为三个色块：

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图片来源且慢估值网
绿色：代表当前处于低估值，适合开启定投；
橙色：代表当前处于正常估值，坚定持有基金份额；
红色：代表当前处于高估值，分批卖出；

从图中，我们可以看到：
上证50指数当前处于低估值，非常适合开启定投，甚至加大定投力度；另外从上面我们的挑选方法来看，易方达上证50指数A就比较适合定投（基金仅作讲解，请勿盲目跟投）

5、如何在手机APP中完成定投

这里我以支付宝为例，只需5步，轻松开启你的定投计划。
第一步：打开支付宝 - 财富 - 基金

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图片来源支付宝

第二步：输入基金代码 110003 ，搜索对应基金

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图片来源支付宝
第3步：设置定投计划

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图片来源支付宝
第4步：设置定投扣款金额、定投周期、定投日

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图片来源支付宝

第5步：同意协议并确认，完成扣款；设定完成定投计划，等待系统自动执行

6、定投的频率怎么把握，选择按天定投还是按周、按月？

定投通过分批买入可以摊平成本，分散风险。
由于定投指数基金的时间一般为3-5年的周期
定投时间越短(3年以下），按月定投和按周定投的差距是有一点的
定投时间（3-5年以上），按月定投和按周定投的差距逐渐减少。
定投指数基金要做好长期的心理准备。
从收益的角度来看，定投的频率对最终的收益影响差异不大！

投资市场上，没有标准答案，首先第一条是要保住本金，第二条是坚守第一条！

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